汽车延保和保险有何区别 万高CRO刘德春分享汽车延保经验

中国消费网 中国消费者报报道(记者吴博峰)近日，万高(上海)汽车服务有限公司CRO(首席风控官)、产品总监，中国精算师协会会员刘德春在中国汽车流通协会汽车金融分会上，进行了一场“关于汽车延保行业风险控制及产品研发”的线上分享活动，并向人们介绍了目前汽车延保的发展现状。

　　汽车延保包含三大数据。第一个数据是汽车的12大系统，该数据每个公司区分都有差异，而万高则是按照汽车各个部件承担的功能进行区分，分为发动机、变速器、传动、进排气、冷却、电控燃油、行驶、转向、制动、车身、空调、电气系统。

　　平均而言，一辆车大约由3万多个零部件组成，即一辆汽车在行驶的时候是由三万多个零部件都在协调工作，无论哪个零部件出现问题，都将引起故障。

　　第三个数据就是，2016年全年中国汽车维修行业产值6000亿元，而截止到2016年的数据，中国汽车保有量1.94亿辆，因此我们可知平均每辆车支付的维保费用约为3092元。

　　至于汽车延保跟车险的区别，刘德春说，可以从保障内容来看，即车险是对车辆非正常条件下(如交通事故等)对车辆的保障，可看作是汽车的意外险;而延保是车辆在正常使用情况下对车辆的保障，可看作是汽车的健康险。

　　举个最简单的例子，你的车在路上没有发生任何交通事故的情况下，突然发动机故障灯亮了，车辆无法行驶。而因为车辆自身故障不在车险的赔付范围之内，因此你需自行进行维修。但若你购买了一份汽车延保，在这种情况下，延保服务公司将帮你修车并承担维修的费用。车险一般是一年期的保单，而延保更加灵活有短期也有长期。

　　刘德春表示，从汽车故障率曲线图，可以看出汽车从新车上路到8年的整个故障率，新车从出厂的6个月内车辆由于处于磨合期，故障率略有上升，经过磨合期之后的车辆整体状况比较稳定，在此3年之后故障率随着车龄的增加呈现明显上升趋势。

　　根据万高官方数据显示，发动机变速箱等此类核心部件出现故障，平均维修成本都要达到万元以上，其他的系统平均基本则在三千元左右。但若你的爱车购买了汽车延保的话，就不需要担心了，只要在延保合同约定的范围之内，车辆的维修费用会由延保公司来买单。

　　当车辆故障时，车主仅需电话报修即可，延保公司将负责接修和送修，随后授权的维修网点就会对车辆进行救援并进行故障的检测，提供维修方案，延保公司的专业技师会对检测和维修方案进行审核，通过之后维修网点进行车辆维修。延保公司会对维修的过程进行监控，包括视频图片等等进行存档。维修完成之后，通知车主提车，在提车时也不需要车主垫付维修费用。费用则由延保公司和维修网点来进行单独结算。

　　谈到我国的汽车延保发展的现状，刘德春说到了三个数据。第一个数据是67%，即截至2016年底中国汽车保有量为1.94亿量，其中有1.3亿辆为已脱离主机厂的质保期，占比达到67%，意味这这些车主都是延保服务的潜在对象;

　　第二个数据是5%。根据不完全统计，仅有大约650万辆车目前有延保服务，相对于1.3亿个潜在对象来说，渗透率仅5%左右，远远低于欧美日等发达国家水平;

　　第三个数据是55%。欧洲的汽车延保渗透率平均在50%，美国汽车延保的渗透率达到50-60%，而日本甚至超过70%。从这些数据来看，我们可以看到目前中国的汽车延保市场具有非常大的潜力可供开发。

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